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欧洲的加密货币问题与监管:指南

时间:2021-08-28 16:14 来源:北风区块链 编辑:北风区块链

核心提示

欧洲加密货币市场是一个不断发展的空间,投资者需求不断增加,政府谨慎但具有前瞻性,各国的监管和关注范围也各不相同。以下是欧洲加密市场的最新情报,从早期的鸟类到先驱到采矿港。...

欧洲加密货币市场是一个不断发展的空间,投资者需求不断增加,政府谨慎但具有前瞻性,各国的监管和关注范围也各不相同。以下是欧洲加密市场的最新情报,从早期的鸟类到先驱到采矿港。


让我们看看一些数据。根据GlobalWebIndex 2019年的报告,4%的欧洲互联网用户在17个市场拥有加密货币。瑞士拥有欧洲最高的密码所有权(世界上最高的国家之一),伦敦拥有最高的密码持有人集中度。加密货币持有者最多的欧洲市场也往往拥有更富有、更年轻的在线人口。
但了解加密货币持有者只是谜题的一部分——相关的政府法规和担忧不断形成市场的机遇和局限,在未来驱动的态度和旨在保护投资者的谨慎方法之间取得平衡。
这里我们简要介绍一下欧洲加密市场,重点关注该领域最活跃的国家,从更广泛的区域背景开始。
迄今为止,欧洲数字资产的监管环境主要是由各个国家推动的,这些国家制定了自己的规则,决定了自己的分类,并且往往朝着不同的方向发展。然而,欧盟(EU)已缓慢但肯定地开始对协调欧洲数字资产监管表现出越来越大的兴趣。
第五条反洗钱和反恐怖主义融资指令,即"5AMLD",于2020年1月10日生效,该指令由欧盟通过,旨在促进全球安全,金融系统的完整性和可持续增长——正如预期的那样,通过对"虚拟货币"和"虚拟资产服务提供商"(或VASP)的新定义,扩大了监管范围,以涵盖加密和处理加密的实体。
根据5AMLD,加密货币业务现在被视为"义务实体",与传统金融机构一样。因此,加密公司需要遵守与银行相同的AML/CFT(反洗钱/打击资助恐怖主义)、KYC(了解您的客户)和数据共享要求。例如,
加密提供商(加密交易所和加密钱包服务)现在必须在欧盟地方当局注册其业务,实施透明的KYC、客户尽职调查(CDD)和可疑活动报告(SAR),并且必须能够根据要求向金融情报机构(FIU)提供可识别的用户信息(姓名、地址等)。
一些国家甚至在2020年1月10日之前将5AMLD纳入其当地法律。芬兰就是一个例子,该国的新法规于2019年11月全面生效。在此之前,当地一家加密公司LocalBitcoins于2019年3月进行了必要的更改,从而成为欧洲第一家将其业务与5AMLD挂钩的数字资产交易所。该公司为其用户(包括个人和公司贸易商)引入了新的注册和验证流程。
英国的Bottle Pay提供了一个对比鲜明的例子。这家加密钱包提供商在短短几个月的时间里取得了成功,包括筹集了200万美元的种子资金,并于2019年12月关闭了服务,在5AMLD生效之前。Bottle Pay表示,他们需要从用户那里收集的"额外个人信息的数量和类型"会改变他们提供的用户体验,不愿意将任何新流程强加给他们的社区。与此同时,由于英国当时仍然是欧盟成员国,它在英国法律中实施了5AMLD,金融行为管理局(FCA)宣布将成为英国加密资产业务的监管机构。
在制定新法规的过程中,或许尽管制定了新法规,GlobalWebIndex发现加密货币持有者通常喜欢匿名。十分之六的人删除Cookie或使用私人浏览窗口,他们每月使用VPN的可能性是平均水平的两倍以上,以隐藏他们的网络浏览,使其免受政府监控——其中二分之一的人这样做,这大约是普通公众的三倍。
此外,在2020年9月,欧盟委员会提议的加密资产市场(MiCA)将开启加密立法的新时代。它旨在为整个欧盟的数字资产及其服务提供商创建并协调一个全面的监管框架。这包括与加密资产相关的任何活动,从发行到提供,适用于相关个人和企业。计划中的法规涉及数字资产的交易、营销和监管规则,代币发行人和加密服务提供商的治理,以及最后但并非最不重要的一点,实施消费者保护规则以确保市场完整性。
一旦最终确定并在整个欧盟采用,MiCA将为数字资产市场的元素引入标准化定义,这些元素以前缺失,并且阻碍了各个国家的政策制定,包括加密资产分类、代币类型(资产参考、重要资产参考、电子货币、,实用程序)以及加密资产服务和服务提供商的定义。
MiCA还包括"stablecoins"监管系统的布局,如Facebook的Diem(前Libra)计划,强调欧盟需要快速适应金融技术进步。MiCA中规定的欧盟委员会当前计划是让欧洲银行管理局承担stablecoin发行人的监管角色。

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